人们普遍认为，变化是恒定的，并且以惊人的速度加速，这在监管领域当然是正确的。除了这种持续的变化，监管机构也在不断修改他们的监管和监督活动，并寄希望于公司主动采取行动。风险和合规部门正在扩展以适应这些变化，但考虑到手动工作的局限性和成本，解决方案不能只是简单地依赖于雇佣更多的人。
因此，数字化转型和监管技术 (RegTech) 的采用是确保有效合规管理的唯一方法。监管科技继续引入更多颠覆趋势，以简化和推进监管流程。
以下是颠覆监管科技格局的顶级技术。
在反洗钱 (AML) 和了解您的客户 (KYC) 中突出的数字创新领域之一是生物识别安全。在过去的几十年中，基于生物识别技术的安全系统已被用于多种安全目的，例如身份识别或验证、访问控制、用户授权、数据保护和安全管理。
研究表明，暗网上可以买到假人脸 ID，价格低至 50 欧元，其中一些非常逼真，经常可以骗过人类护照代理人。最常见的伪造文件是国民身份证，其次是护照。其他文件还包括居留许可和驾驶执照。这些假身份证的质量也在提高。过去欺诈者使用简单的彩色身份证复印件，现在他们转向更先进、更昂贵的伪造，甚至包括全息图。
添加生物识别安全对于打击此类欺诈非常有效。只需在相机前移动 ID，它就可以检查和监测全息图及其他特征，如光学可变墨水。机器学习算法也可用于动态视觉检测。
除了生物识别安全，人工智能 (AI) 和区块链的使用也能颠覆监管科技格局。人工智能已经融入金融行业，专家预测人工智能和金融科技之间的关系会更加紧密。
根据 Meeker (2019) 的年度互联网趋势报告，到 2025 年，原始和重复数据或结构化和非结构化数据将超过 200 ZB （ZettaByte，计算机存储容量单位，是EB的1024倍），因此从海量数据和人工智能算法中得出有意义的见解将使消费者满足他们的个人财务需求，并以更低的成本提高决策的准确性和质量。
与此同时，区块链技术使金融科技在涉及交易隐私、交易的安全性以及银行间交易效率提升等方面发挥着重要作用，正在颠覆金融业。它可以允许组织使用分布式公钥基础设施通过他们的设备对用户进行授权，这是一种比密码更强大的身份验证方法。
“在区块链领域，有一些公司已经针对比特币和其他数字货币的交易开发了反洗钱（AML）软件，这些软件可以监控交易活动并加强尽职调查。这也是为什么区块链被认为是解决数字身份危机的关键答案。而身份管理正是监管科技公司使用区块链技术后能获得的好处之一，因为这使他们能够基于有效的数据分析或生物识别技术，快速又经济地向数字资产公司提供身份确认服务，以符合复杂的监管要求。”Jonathan Camilleri Bowman分享道。Jonathan是负责RegTech项目的远见者，也是Sekuritance公司的创始人。Sekuritance是一个 RegTech 平台，提供各种监管、合规和监控工具，以及供其他供应商通过首个基于区块链的 RegTech 展示和销售他们的解决方案网关。
随着市场规模和种类的增长，Regtech 解决方案公司将自己与竞争对手区分开来非常重要。 RegTech 社区的最大贡献之一是利用技术来提供新颖的产品和服务，或显着增强现有产品和服务以提供独特的竞争优势。
有多种类型的技术在 RegTech 社区中发挥了重要作用。其中包括 DevOps、安全性、合规性和项目管理技术。 Regtech 所做的是以上下文方式整合这些类别，使组织能够更快地进入市场，同时确保合规性。
监管科技赋予金融机构有效控制成本和风险的能力，为金融科技初创企业和科技公司提供新机遇，并允许开发持续监控工具，从而为行业和监管机构带来好处。随着市场不再依赖 KYC 和 KYD 范式，这种新型金融服务形式的演变将要求监管科技进一步发展。
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