推动监管科技革命的不同技术

金融服务行业在过去十年中发生了显着变化，主要是由于技术创新和监管变化。近年来，金融服务的监管要求急剧增加，合规成本也相应增加。

监管机构在客户尽职调查领域积极出台政策。引入的政策之一是 KYC（了解您的客户），它要求银行收集和存储有关客户的重要信息并监控每笔交易。

然而，这给机构带来了财务负担，客户评价不佳。在 SWIFT（环球银行间金融电信协会）和 EuroFinance 进行的一项调查中，大约 28% 的受访财务主管表示至少曾经放弃过开户流程。主要金融机构还报告说，每年在 KYC 上的支出高达 5 亿美元。

帮助减轻这些负担的一种方法是使用监管技术或监管科技和区块链，这是金融科技 (FinTech) 的一个子组。

RegTech需要哪些技术？

过去几年，银行、企业家和其他金融机构都感受到了金融科技的影响。2017 年，银行业在技术上投资超过 200 亿美元。监管科技是金融科技革命中较新的技术之一。这项技术的一些特征是敏捷性、速度、集成和分析。

RegTech 最初是由英国监管机构金融行为监管局 (FCA) 创造的，被描述为“采用新技术来促进监管要求的达成”。

据彭博社 BNA 称，适用于 RegTech 的技术包括机器学习、生物识别、非结构化数据（如电子邮件和 Facebook 帖子）的解释以及应用程序编程接口（API）的使用。这些工具将用于聚合大数据、为银行压力测试建模风险、监控资本要求合规性、更新合规手册、改进反洗钱技术以及优化KYC流程，以防止欺诈及系统内干扰。”

BBVA Research 表示，RegTech 所需的一些综合技术包括数据挖掘和分析工具、计算统计、复杂性、统计物理算法和深度学习。可视化工具将有助于理解和报告多个异构数据源，而无需编程技能。

实时和系统嵌入的合规/风险评估工具也用于提高运营效率和有效性。软件集成工具可能很快就会允许那些现成的会计和合规工具直接与监管报告系统完成交互。此外，预测编码以及开放平台和网络将用于数据共享和格式标准化。

监管科技的好处

根据安永2015 年全球治理、风险和合规调查报告，监管科技将在应用于当前合规和风险管理实践时提升运营效率和成本效益。

Regtech 解决方案可以提供以下功能：

● “通过将监管风险自动映射到关键业务流程来简化和标准化合规流程，从而减少手动和重复检查的需要，从而降低合规成本”。

● 利用可持续和可扩展的解决方案，随着业务需求的变化实现灵活性和增长，并将帮助企业“摆脱僵化的企业风险管理系统”。

● 通过使用“情景分析和新法规的视野扫描”，协助公司“主动识别风险和问题”。

● 当监管科技解决方案与企业风险管理平台配合使用时，允许“无缝链接控制和风险框架”。

从长远来看，RegTech 将通过提供更准确的合规报告、更好的客户体验来增强消费者的信心。

“监管科技有望在未来进一步发展。推动监管科技革命的技术之一是区块链技术。它提供了各种潜在的好处，例如分布式账本提高了透明度，自动化提高成本效益，加密技术增强了安全性，以及数据信息存储得到了优化。监管科技公司将其应用于多个案例，例如反洗钱和欺诈预防、监控、信息存储以及监管基金管理，”项目远见者兼 Sekuritance 创始人 Jonathan Camilleri Bowman 分享道。Sekuritance平台提供各种监管、合规和监控工具。

展望未来

RegTech 和区块链技术的潜力还不止于此。监管科技要在未来取得成功，全球各国政府和监管机构必须支持它。英国金融行为监管局 (FCA) 表示，区块链可能是扩大英国监管科技行业的驱动力。

其他新兴的监管科技趋势也说明了它可能很快会走向何方。 RegTech 有相当多的机会，因为未来的监管只会随着机构对数据、报告和运营流程的监管需求增加而持续加强。