小额保险是DeFi和CeFi领域中的沉睡巨人吗？

新冠疫情大流行在世界各地都以多种方式破坏了经济发展。由于很多企业倒闭关门，许多人都失去了工作。收入减少也就意味着获取保证舒适生活必需品的机会变得有限，例如保险。仅仅在美国，就有超过2890万非老年人没有保险。73%的人未投保，因为平均承保成本非常高昂。

行业内专家正在把目光转向小额保险，把它们作为那些无法负担当前市场发展的家庭中传统保险的替代品。但这在区块链领域也可行吗？Verso首席执行官Gregor Arn； Ensuro首席执行官Marco Mirabella； Chainlink Labs董事总经理William Herkelrath在最近的一次采访中加入了我们，分享了他们对于小额保险更为深入的见解。

什么是小额保险？

小额保险涵盖了传统保险中未包含的许多小项目。例如，它可以涵盖一项特定的健康需求、一日游或者一次性事件。“因此，在这方面，我觉得我们正在考虑将小额保险视为区块链技术大显身手的领域，利用过去5年、10年涌出的所有技术，因此现在向世界各地的社区提供此类保险的成本要低得多，”威廉说。这就让消费者能够购买到那些更符合他们经济承担能力的保险。

Gregor接着说，“很多小额保险产品都不是那种您用于年度保险的保险。它们更加按需而变。”

小额保险与传统保险的区别

这些类型的保险之间的主要区别在于它们覆盖的人数。由于底层技术，小额保险有可能去覆盖到更多的人。但是，它们在公司分发它们的方式上也有所不同。例如，服务提供商直接向消费者提供小额保险单，而不是利用经纪人。“通过经纪人来分销小额保险并不划算，”Gregor说道。

去中心化框架中的小额保险

通过为参数保险风险和参数保险提供去中心化的资本，像Ensuro这样的公司走在了让小额保险成为许多人触手可及产品的最前沿。这样的模型非常适合小额保险，因为所涉及的保费和资本数量都非常少。

但是这个参数模型是如何运作的呢？ 这一切都归功于索赔评估，这是保险流程中最关键的部分。参数保险产品为您提供预设赔付。在这种情况下，一旦保险风险发生，资本就会被放出。这就意味着不需要理算员去特定的地点评估风险所带来的影响。

“因此，我们将这个概念带到这里，我们正在结合区块链的能力，从不同的流动性资产提供者那里收集资金，”Marco说道。 有趣的是，这些投资者中的大多数，无论是散户还是机构，都通过智能合约将资产引入到小额保险产品。资金进入流动性池，用于承保能力、创建风险模型和分配风险模型。

小额保险将要彻底改革这个行业

随着时间的推移，消费者的需求也在不断地发生变化。例如，Saskatchewan省或台湾地区中心的偏远村庄的普通消费者希望能按需获得保险产品。但是，最重要的是，这个过程应该要尽可能完美无缺和简单便捷。这些也是区块链技术下的小额保险正在寻求解决处理的需求。因此，随着它的不断发展，这将会是一个非常令人兴奋的空间。关注我们播客节目的下一集，随时了解DeFi和CeFi 世界的最新动态。

关于Human and Machine

Human and Machine以更加简单易懂的语言和概念，来为普通消费者分析解释那些复杂的新兴技术。主持人Hikaru和Tlahui通过将他们易于营造互动氛围的个性和幽默融入节目特色，让那些技术也能看起来非常规律易于理解。Human and Machine 播客节目致力于去采访全球范围内各种DeFi项目的董事、总经理、首席执行官和联合创始人。

关于Ensuro

Ensuro通过智能合约将区块链创新带入小额保险领域。Ensuro将成为世界上第一家将DeFi革命带入行业的、成熟的去中心化保险公司。该公司有望获得百慕大金融管理局的许可，开始从多个投资者那里筹集资金，并使小额保险成为一个可见的现实。

关于Chainlink Labs

Chainlink Labs是去中心化预言机网络领域的领先服务提供商。该公司的解决方案提供防篡改输入、输出和通用计算服务，以促进区块链上高级智能合约的发展。

关于Verso金融

Verso已经投入运营，提供了一个去中心化的金融产品市场，将DeFi与传统金融联系起来。Verso生态系统在受监管的金融服务行业中运作。该公司利用其专有的智能合约，来促进金融机构、商家服务提供商及其客户之间特定资金流的移动运作。