根据联合国的数据，每年犯罪分子洗钱的资金达到1.6至4万亿美元（占全球GDP的2%至5%）。
避免金融犯罪的解决方案之一是KYC制度。通过KYC，银行等金融机构（FI）可以收集和核实客户在开立账户时提供的信息。如此这些机构就可以决定是否允许客户在他们那里开立账户。KYC是金融过程中的一个关键部分，既保护了客户，也保护了金融机构。
为了确保所有金融机构遵守KYC，监管机构会对那些未能遵守该制度的人实施惩罚。
在美国、欧洲、中东和亚太地区，在过去十年（2008-2018年）中，因不遵守反洗钱、KYC和制裁的罚款累计达260亿美元，另外还需加上难以衡量的声誉损失。
了解KYC
KYC是证券行业在开立金融账户或投资期间针对客户的一项强制性要求，需要通过独立、可信的文件、数据或信息完成。每个客户都需要提供证明身份和地址的凭证。
美国金融犯罪执法网络（FinCEN）已经为尽职调查计划设定了具有核心要求的KYC基准要求。
银行通常制定的KYC政策包含了以下四个关键要素。
● 客户政策
● 客户识别程序（数据收集、识别、核实、政治公众人物/制裁名单检查），简称CIP
● 风险评估和管理（尽职调查，KYC的一部分）
● 持续的监测和记录保存
有的客户仍通过纸面程序进行，需要填写KYC表格。而有的人已经全部通过数字化操作，需要验证身份文件，甚至生物识别检查，如指纹或面部识别，来验证文件的所有人。
DeFi领域的KYC
传统金融公司都已配备KYC。金融行动特别工作组（FATF）在2019年推出了最新的指导意见，指出虚拟资产服务提供商（VASP）应与传统金融机构同等对待。
FATF看到，DeFi已成为非法金融活动的工具，因为没有中心化机构来监管。而且，与银行或经纪账户不同，使用DeFi不需要政府颁发的身份证、社会安全号码或地址证明。
现在，随着DeFi的普及，越来越清楚的是，如果不使用强大的KYC和AML/CTF协议，该系统将无法在商业和法律上实现可持续。值得庆幸的是，有一些监管技术服务可以帮助DeFi产品面对金融犯罪，如Sekuritance的Sekur.Trace。对于政府机构、银行、金融机构和网络犯罪/金融犯罪监管机构来说，通过Sekuritance，你就能深入了解人们如何花费自己持有的加密货币。
在某种程度上，加密货币的匿名性不过是一个神话。很少有混合服务可以超越现代去匿名化技术来追踪比特币和替代币。
Sekur.Trace可供任何人使用，但主要客户仍是世界各地的政府机构、银行、金融机构和网络犯罪/金融犯罪监管机构，以帮助确定某项加密货币交易或加密货币钱包是否参与了任何可疑的诈骗或暗网活动。
Sekuritance努力成为加密货币和法币行业KYC解决方案的领先供应商之一，我们相信区块链上的金融数据开放性是监管机构加强控制的动力。
有了像Sekuritance这样强大的区块链分析工具，可以深入了解人们花费自己持有加密货币的方式和去向，监管机构可以打击洗钱行为，使财务报表变得简单透明。
Sekur.Transact内的KYC工具用来确定你的客户是谁。它可以检查他们是否有足够的资格和良好的信誉来交易你的全套产品。这使得DeFi项目能够提供安全的、没有任何风险的产品和服务。通过使用 Sekuritance RegTech平台，DeFi公司可以获得交易和知识产权风险分数、用于分析和工作流程的数据，以及构成交易风险分数组成部分的子分数。
如果FAFT的指导草案正式更新，以扩大VASP的范围，所有DeFi平台和应用的所有者将需要对用户采用KYC流程，以便在其网络上进行操作，否则将面临不合规的监管制裁。
一位著名的加密货币分析师预测，这可能会导致DeFi分裂成两个生态系统：一个是受监管的、透明的，另一个是不受监管的、匿名性更高的。DeFi平台和应用程序的创建者、所有者和用户的问题不是DeFi是否需要KYC，而是遵守法规的重要性。
结论
KYC对于避免传统FI和DeFi中的金融欺诈至关重要。两个平台都需要遵守KYC的要求，以提供更好、更可靠的金融服务。对于DeFi，KYC的实施还没有正式确定。不过，DeFi的所有者最好还是积极准备，以便终成定局时处于最佳状态。
使用KYC技术的应用程序可以在保留DeFi去中心化基本特征的同时，专注于创新。
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