为什么监管科技在金融系统中变得更加关键

监管机构和银行正面临着打击金融犯罪的挑战，因为金融犯罪在整个疫情期间不断上升。英国金融情报机构（UKFIU）报告说，与洗钱有关的可疑活动报告（SAR）数量有所增加。金融科技（FinTech）公司的SAR增长最为显著。他们在2019-20年度提交了83,609份SAR，比2018-19年度（22,973份）增加了263.94%。因此，金融科技公司占SAR增长总量的64%。

正因为如此，随着监管机构要求提高透明度，金融机构需要创建和运行越来越多的数据。一些技术系统和应用，如数据收集、分析和计算是必要的。而这个过程中的大部分仍然使用人工操作，这对企业来说是不可忽视的成本。

自2008年全球金融危机以来，对金融系统的监管已经变得非常复杂。大量的变化改变了金融组织的监管环境。新的法律和法规纷至沓来。这些标准造成了大量的繁文缛节，让风险和合规职能部门的工作变得更加复杂和耗时，使服务提供商忽视了创新，而更多地关注合规。

The Trade研究表明，仅在2016年，银行在监管合规方面的花费就超过1000亿美元，而且这一成本还在上升。金融业的监管合规成本使得监管科技呼之欲出。

监管科技：高昂合规成本的解决之道

随着监管要求的扩大和成本压力的增加，各机构正在努力应对其合规义务，导致更高的合规风险和可能的监管罚款。这就是为什么金融公司必须有一个可获得的、可持续的和具有成本效益的解决方案，以更有效地分析大量的数据，并轻松识别可疑的活动。

监管科技很重要的一个主要原因是它能够重塑金融体系，帮助减轻金融公司的合规负担。近年来，随着各机构应对越来越大的监管压力，监管科技解决方案也在增加。数字监管报告的第一步是将监管规定数字化。

一些公司帮助金融机构和政府评估虚拟资产清洗风险和加密货币相关的威胁。例如，提供各种监管、合规和监测工具的监管技术平台Sekuritance推出了一项新服务，帮助金融机构打击金融犯罪，减轻合规负担。这种新机制可以实现金库查询、检查、交易监控和其他在区块链中引用的活动，以确保可审计性。同时，该项目提供独特的服务，将合规服务、欺诈和交易监测以及反洗钱核查服务都集中在一起。

该项目还实现了安全的卡数据代币化、3DS MPI服务、取证分析、卡BIN查询、3D注册等。其结果包括强化KYC和KYB，减少欺诈，增加交易批准，以及以极快的方法获得PCI 1级。

同时，SKRT代币的主要功能是处理和记录监管科技相关数据和支付相关的验证任务。该项目使用智能合约来进行工作，目前，SKRT智能合约是建立在ERC-20代币协议上的。公司也即将被接纳为以太坊企业联盟的正式成员。

从本质上讲，SKRT是区块链不可知的，这意味着它可以在以太坊甚至比特币这样的公共协议上，也可以在Hyperledger这样的私有、预授权协议上。如果未来出现更好的区块链，SKRT代币也能够兼容，并且由于其第二层的各种附加功能和价值，定能成为能够同时满足企业和消费者的安全应用。

根据Research and Markets最近的分析，全球监管技术市场预计将从2020年的63亿美元增长到2027年的222亿美元，年复合增长率（CAGR）为20.1%，令人瞩目。监管科技的目的是帮助解决新旧法规和人工报告。

机器学习是监管科技的核心

重复性和数据密集型的任务正给合规流程带来低效率和低风险的检测。

现在是金融公司发现人工智能驱动的自动风险和合规管理系统的潜力的时候了。监管技术解决方案允许银行和金融机构高速处理来自多个来源的大量数据，自动检测安全风险或违反法律的行为。监管技术减少了进行复杂分析和检查所需的时间，提高了数据、准确性，降低了成本。

由于机器学习，欺诈检测和信用评分等功能现在已经自动化。银行还利用机器学习和预测分析，为客户提供更多的个性化用户体验，推荐新产品，以及帮助进行常规交易（如账户检查和支付账单）的卡通聊天机器人。

监管技术系统削减了进行复杂的分析和检查所需的时间，带来了巨大的生产力和效率的提高，同时提高了准确性、数据质量，降低了成本，这是适应现代威胁和监管环境所急需的解决方案。

展望未来

监管科技的好处远远超出了对金融数据合规报告的直接处理，如资产负债表报告和组织或系统性金融风险的量化。随着金融服务业继续利用机器学习和预测分析，这些公司产生和存储的数据量正在膨胀。公司将不得不采用新的安全技术，以降低其安全和合规风险。